Недоверие к евро и доллару, девальвация рубля приводят к тому, что наши граждане выбирают золото, как наилучший способ сбережения своего капитала. Подобное инвестирование в металл имеет несколько вариантов:

• купить физическое золото в виде слитков, монет, украшений;
• открыть обезличенные металлические счета;
• торговать золотом посредством брокера;
• вложиться в добычу металла.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Выгоды вложений в драгметалл заключаются в следующем:

• ликвидности активов – металл несложно продать физическим и юридическим лицам;
• зависимости курса национальной валюты от твердых валют;
• надежности золота, которое не привязано к экономике страны в качестве валюты;
• отсутствии специальных условий хранения;
• возможности длительного хранения без порчи золота.

Ни политические потрясения, ни экономические реформы не могут значительно снизить стоимость металла, поскольку опровергнуть факт, что его запасы в мире ограничены, невозможно. Разве что остается положиться на алхимиков. И на заметку: экономические кризисы только повышают стоимость золота и никак не наоборот.

золотые слитки

Сбербанк утверждает: доходность обезличенных металлических счетов за последние несколько лет достигла 80%. А цена за 1 грамм за пятилетку возросла на более чем 50%.

Инвестиции в золото в 2018 году не менее выгодны, чем были в предыдущие годы. По данным экспертов до 2020 года его стоимость будет расти, но нельзя говорить, что его цена будет стабильной, начиная с января и заканчивая декабрем. Проглядывается закономерность, что к концу каждого года до 2022-го в декабре цена будет одной из наиболее низких. Если подешеветь золото за год не может и вкладчик не останется в убытке, нужно разобраться в сроках окупаемости инвестиций в драгоценные металлы. В этом и заключается минус подобного инвестирования. Прибыль после вложения невозможно получить по истечению 3-10 месяцев. Рассчитывать на реальный доход можно только через несколько лет, а то и десятилетий. За динамикой стоимости можно наблюдать с помощью сайтов крупных банков. Инвестиции в золото в 2017 году показали, что этот сегмент вкладов достаточно стабилен и непредсказуемые ситуации случаются крайне редко.

Способы инвестирования

Прежде чем написать о возможных вариантах инвестирования, скажу, что каждый российский гражданин имеет право приобрести в банке слиток золота или же монету из данного драгоценного металла – нет никаких ограничений. Важно только наличие необходимой суммы у покупателя. Те же нехитрые требования относятся и к обезличенным металлическим счетам.

Торговля драгметаллами посредством брокера

Нет необходимости физической покупки золота. Чтобы торговать объемами, которые существенно превышают депозит, можно при таком виде инвестирования обращаться к так называемому кредитному плечу – осуществлять маржинальную торговлю. Такая торговля подразумевает использование кредитных средств.

При реализации золота с помощью брокера нет необходимости платить налоги или же заботиться о сохранности металла. Последовательность действий при подобном способе инвестирования:

1. Открыть торговый счет у брокера. Последний должен как минимум вызывать у вас доверие. Для регистрации счета необходимо заполнить форму.
2. Скачать торговый терминал, предварительно пополнив счет. Для скачивания необходимо использовать исключительно официальный сайт брокера.
3. Зайти в торговый терминал и начать инвестиции. В терминале необходимо выбрать из перечня Classic пару XAUUSDc. После появления графика нужно создать новый ордер, нажав соответствующую кнопку. Далее остается выбрать объем сделки, цель (покупка или продажа), выставить стоп лосс и тейк профит.

Выставить 1 лот — означает выбрать объем сделки в 100 тройских унций золота. Стандартное кредитное плечо дает возможность открыть сделку с наименьшим объемом в 1 тр. унц. – 0,01 лот. Для этого необходимо в среднем 13 долларов, остальные деньги, что есть на балансе, будут чем-то вроде страховки в случае просадки.

Покупка золотых монет

Если при покупке слитков, взимание налога обязательно, то золотые инвестиционные монеты приобретаются без уплаты каких-либо средств в казну Российской Федерации. Налог отменен еще в 2001 году. Таким образом, данный вид инвестиций в золото становится доступным и для людей со средним доходом.

Единственно о чем нужно помнить, так это о налоге при продаже подобных активов, хотя, поскольку стоимость монет постоянно растет, разница сможет перекрыть процент налога.

Если вы не нумизмат с опытом, то будьте бдительны, и памятные, коллекционные монеты покупайте с рук только в случае уверенности в порядочности продавца. Продажа инвестиционных монет для хранения сбережений в виде золота осуществляется в банках РФ.

И не забывайте, что существует разница между инвестиционными монетами, и теми, которые выпускаются для коллекционеров. Так цена первых зависит исключительно от веса и рыночной стоимости металла, при этом они не имеют памятной или художественной ценности. Цена вторых определяется нумизматической ценностью и в редких случаях зависит от веса и вида драгметалла.

Вложение в золотые слитки

Минус подобной инвестиции в физическое золото заключается в том, что она облагается налогом в размере 18%. Зато вложить деньги можно, как в 1 г, так и в кг драгметалла. Возможно хранение в банке. Важно заботиться не только о сохранности слитка, но и сертификата на него. Документ подтверждает подлинность золота и в нем указан вес изделия.

Открытие обезличенного металлического счета

Сразу нужно указать, что не все банки имеют лицензию на подобную деятельность. Суть подобной инвестиции:

1. Происходит виртуальное приобретение золота по цене установленной банком. Она изначально превышает биржевую стоимость золота в день покупки.
2. Покупатель не имеет дела непосредственно с металлом – сумма, внесенная на депозит, пересчитывается в граммы золота.
3. Закрывая депозит, клиент банка продает финансовому учреждению свое виртуальное золото по текущему курсу драгметалла.

То есть прибыль от подобных инвестиций – разница в цене на виртуальное золото при его приобретении и продаже. Преимущества вкладов заключаются в:

1. Отсутствии налога на виртуальное золото.
2. Цена виртуального золота ниже биржевой, но максимально приближена к ней. Поэтому при снятии средств «до востребования», активы можно выгодно реализовать;
3. Банк начисляет на счет небольшие проценты.

Кроме преимуществ, подобные инвестиции в золото и серебро имеют и свои недостатки, отмеченные экспертами. Так подобные вклады не подлежат страхованию банками, как, например, денежные депозиты. А это представляет определенный риск для вкладчика и доказывает необходимость тщательного выбора банка.

Вложение в акции золотодобывающих компаний

На российском рынке можно приобрести акции не только отечественных компаний, но и иностранных, которые добывают на территории РФ. Инвестиции в добычу золота гарантируют прибыль в виде дивидендов. Преимущества подобного вложения средств заключается в том, что инвестор получает прибыль независимо от того, возросла или понизилась цена сырья. Зачастую в подобном бизнесе падение стоимости на драгметаллы влечет за собой снижение добычи, прекращение инвестирования новых мест – то есть делается все, для того чтобы компания все равно оставалась с прибылью. Но минус подобной ситуации – низкая цена золота снижает стоимость акций.

Итогом описания всех способов инвестирования в золото может стать сравнительная таблица с указанием преимуществ и недостатков.

Важные правила выгодного вложения в золото

На самом деле инвестирование – это всегда определенный риск. Выбирая способ заработка на золоте, можно его уменьшить, но полностью избавиться – невозможно. Минимизировать риск можно и посредством экспертных советов.

Совет №1 – прибегайте к диверсификации

Если владеть различными финансовыми активами с неодинаковым уровнем риска, то уменьшается общий уровень риска по всем инвестициям. Разделение капитала гарантирует исключения полной потери средств. В таком случае в ситуации, когда один инструмент оказывается неприбыльным, другие защищают инвестиционный портфель от краха.

Совет №2 – не преувеличивайте свои финансовые возможности

Для инвестирования годятся только те средства, от которых не зависит уровень жизни. Вкладывая свободные средства, вы обезопасите себя, семью от возможного финансового краха.

Совет №3 – сотрудничайте с теми, кому доверяете

Совет кажется само собой разумеющимся, но на деле часто им пренебрегают, руководствуясь мнимой дополнительной выгодой. Да и мошенники точно обладают даром убеждения. Никогда не стоит верить в процентную ставку в 70-100% ежемесячно. И компаниям стоит доверять с качественно разработанным сайтом, где все предельно ясно расписано, и среди активов которых – не только неизвестные компании.